大数据助银行实现对电信诈骗等外部欺诈犯罪的“精准打击”。工商银行(601398)近日披露，其自主研发投产的“工银融安e信”外部风险信息服务平台,构建了该行建设“最安全银行”、维护和保障客户金融安全的一道安全屏障。
工商银行率先在中国银行(601988)业建立了外部欺诈风险数据库(“工银融安e信”)，该平台对来自工商银行系统内、国家职能部门、金融同业等各类外部欺诈风险信息进行分类评级，集收集分析、风险评级、数据挖掘、实时预警、自动控制等功能于一体，日均筛查集团各类业务交易1000余万笔，平均每分钟筛查7000余笔，用于相关业务交易中对企业、个人的风险筛查。“工银融安e信”实现了对风险的前瞻预防、精准定位、及时识别、有效化解，在服务外部欺诈案件防范工作方面取得了显著成效，为此，2015年“融安e信”荣获了国资委、工信部评审的第21届全国企业管理现代化创新成果一等奖。
目前，工商银行已完成了“融安e信”对诈骗涉案账户的全渠道布控，对所有通过工行网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易进行即时筛查，对电信诈骗犯罪实时自动预警和风险提示，从源头上降低了电信诈骗等外部诈骗得逞的概率。统计显示，“融安e信”对风险预警的平均准确率超过95.59%，在防范转账汇款欺诈、信用卡申请欺诈方面的风险预警准确率高达98%以上。
例如，客户到工商银行网点汇款，收款人账号会通过前台系统自动与“融安e信”后台数据库连接筛查碰撞，如果该账号为“融安e信”已收录的电信诈骗涉案账户信息，工商银行的前台业务处理系统就会自动弹出风险提示，要求工作人员按照业务规定和风险规则及时处置。在系统的帮助下，工作人员可以对客户进行准确有效的风险提示，及时保障客户的交易安全，避免资金损失。
据了解，投产至今“融安e信”已在工行全行成功拦截电信诈骗近6万笔，为客户避免经济损失超过7.6亿元。其中，在上海地区已成功拦截电信诈骗超过500余笔，避免客户资金损失达3000余万元。
